להלן סיפור קצר כדי להמחיש את הצורך וחשיבות הדברים.

לד”ר ב’ יש חיים מעניינים ומלאי פעילות.
כמעט כל בוקר הוא שם פעמיו למרכז הרפואי הגדול שבו הוא משמש כרופא מומחה בתחומו.
כמה פעמים בשבוע הוא מוזעק לחדר ניתוח שם יחד עם צוות רפואי מסור, עושה עבודת קודש ובידיו האמונות משפר את חייהם של רבים.

בימים אחרים הוא נוסע מביתו היישר לבית חולים פרטי. שם הוא מקבל להתייעצות את אלו שזכו להתקבל אצלו באמצעות ביטוח משלים או חב’ ביטוח ומי מהם שזקוק לניתוח, זוכה לקבל ממנו תוך זמן קצר מענה כירורגי לעילא ולעילא.
אבל זה עוד לא הכל. פעמיים בשבוע משעות הערב המוקדמות ועד שעה מאד מאוחרת בלילה הוא מקבל במרפאתו הפרטית לקוחות שצריכים את חוות דעתו המקצועיות מהר אך ביסודיות.

ד”ר ב’ לא מתלונן. להיפך. חייו מעניינים, מלאי אתגרים וגם מאד מתגמלים.
כשפגשתי אותו והצעתי לבדוק מה יקרה ביום שיפרוש, תגובתו הראשונה הייתה כשל ספורטאי בכיר על כך שהרופא שלו מציע הצעה “משונה”; להיבדק לקראת השנים שבהן כבר לא יככב ויהיה כמו כל אדם.

ד”ר ב’ כמו רבים וטובים, חי בתחושה שמצבו הנוכחי יימשך לעד.

אבל החיים כידוע שונים. ד”ר ב’ הבין מהר יחסית שכדאי לבדוק מה יהיה ביום שאחרי.

וכעת כמה נתונים

לב’ יש משכורת מהמרכז הרפואי בגובה כ-23,000 ₪
מבית חולים הפרטי הוא מקבל כשכיר כ-6,200 ₪
ובנוסף לכך יש לו הכנסות כעצמאי בגובה כמה עשרות אלפי שקלים בחודש 30-40,000 ₪ תלוי בתקופה.

ד”ר ב’ בן  52  נשוי + 2 הוא המפרנס הראשי בבית.
ביצעתי לב’ ניתוח של הכספים הפנסיונים שלו.
אין לי כישרון כתיבה שיוכל להעביר לכם את התדהמה שאחזה אותו כשראה מה צפוי לו בעוד 15 שנה. (גיל פרישה 67)

שימו לב למספר – פנסיה בגובה 8,622 ₪ ברוטו. (ללא קצבת ביטוח לאומי),
ובנוסף אליה סכומים הוניים (קופות גמל, השתלמות וכו’) בסך 930,000 ₪.

ב’ לא היה מודע לכך שהמעסיק הציבורי מפריש רק בגין חלק מהשכר, לא היה מודע לכך שההפרשות שלו כעצמאי עלובות (לא יותר מכמה מאות ₪ בחודש), ואף לא התייחס לכך שאינו זכאי לפנסיה תקציבית. הוא “שכח” שהיו שנים בהן הכנסתו הייתה נמוכה יותר, ועקב מעבר מקומות עבודה ואף יציאה ממושכת לחו”ל נקטע הרצף הפנסיוני שלו .

כעת משהבין את מצבו, הגדרנו יעדים, ביצענו סימולציות והגענו לתוכנית מוסכמת שבה יפריש מדי חודש כעצמאי אלפי ₪ באופן מושכל ללא הגעה לכפל מיסוי בפרישה (ב’ למד מונח חדש אך כפי הנראה משמעותי בעתידו: ‘קצבה מוכרת’) ותוך מיקסום הטבות המס בעת ההפרשה, כלומר בשנים שעד הפרישה. כתוצאה מהפעולות שנקטנו, כאשר ד”ר ב’ יגיע לגיל פרישה יוכל להמשיך לקיים את אורח החיים שאליו התרגל .

ד”ר ב’ פגש אותי בזמן. יש כאלה שפוגשים אותי או את המציאות בשלבים שבהם כבר לא ניתן לעשות דבר .

מתי הזמן המתאים? היום! אל תידחו את ההתמודדות עם הפנסיה שלכם.
אחרת תהיו כמו אלה שמתעלמים מבעיות רפואיות קיימות או עתידיות – ומי כמוכם יודע שהרפואה הזולה ביותר (מכל בחינה) היא הרפואה המונעת!

מהן התועלות שהתכנון מעניק ללקוחות ?

• מיקסום התקבולים הן בדרך של קצבה והן בדרך הונית.
• תשלומי מס מופחתים והימנעות מתשלומי כפל מס.
• התאמה לצרכים אישיים, משפחתיים ובריאותיים, הן בהיבט של ניהול כספים והן במימושם.
• דחיית קבלת החלטות בלתי הפיכות עד לשלב המאוחר ביותר שניתן או הימנעות מתהליכים בלתי הפיכים.
• תכנון מיטבי של כספים המיועדים לתמיכה בבני משפחה או להורשה.
• והחשוב מכולם: הקניית בטחון כלכלי לקראת ובעת הגיל השלישי.

לפרטים ותיאום ניתן לפנות לעמית בורנשטיין

0547-927027

amit@u-bit.net

https://amitb.co.il